德国住房保险攻略帖 | 德国房产相关保险扫盲贴，哪些保险在意外发生后可以避免财产损失？第三方责任险、房屋险、家庭财产险、建房房主责任险、光伏太阳能设备险、法律保护险

德国的房屋买卖市场近几年异常火爆，银行贷款利率史无前例的低，越来越多外国人选择在德国买房职业。但其实不论是买房还是租房，有一些与房产相关的保险，还是很有必要了解下，避免意外发生后白白承受损失。

下面让我们来盘点一下有哪些保险需要购买吧！

第三方责任险 Haftpflichtversicherung

如果有人问在德国除了健康保险外还有什么值得购买的保险，首推第三方责任险，这个保险尤其适合租房的人群。第三方责任险又名赔偿责任险，是一个在德国普及率很高的保险。

如果发生了以下情况，可以申请理赔，给自己增添保障：

• 钥匙丢失
• 损坏他人或公司的物品，包括出租屋的物品
• 由于疏忽过失造成人身伤害
• 造成他人经济损失
• 损坏租借用具等等

日常生活不小心损坏他人的物品常有发生，因此第三方责任险可以保障我们的不用高额赔付，以致经济受到损失。

房屋险 Gebäudeversicherung

房屋险是买房后首先要考虑购买的保险，该保险主要保障房屋建筑本身，在发生水灾、火灾、冰雹等情况下受到的损坏，保险公司可以进行赔偿。尽管德国很少遇到极端自然灾害，但其他意外例如：入室盗窃、水管破裂、燃气泄漏等等情况可能会造成房屋损毁。

房屋保险可以防患于未然，帮助业主在受到损失后支付维修甚至重建的费用。

房屋险的金额往往根据房屋的状况和业主的需求决定，在购买保险时，请仔细阅读保险的条款，以防漏掉了哪些需要预防的范围。

家庭财产险 Hausratversicherung

房屋险是针对房子的保险，那么房屋里面的物品如何保障呢？这就要考虑是否购买家庭财产保险了。家庭财产包括了家具、电器等物品，如果发生了火灾、自来水管破裂、雷击、入室偷窃或人为损害等情况。

保险金额可达25000欧、10万甚至无上限，赔付范围包括：

• 损失的财产
• 清理费用
• 入住酒店的费用等等。

因此，这个保险对于在德国生活的家庭来说非常的重要。并且家庭财产并不贵，根据自费的金额决定，几欧到十几欧一个月不等。

建房房主责任险 Bauherrenhaftpflichtversicherung

德国购买房产的形式除了二手房、期房，自建房也是很多人的选择之一。通常自建房是指购买带有造房许可的土地后，委托建筑师、建筑公司或建筑工人来盖房子。

但如果造房期间发生了意外，例如工人受伤等情况，房主需要对此进行赔偿。索赔范围包括：

• 治疗费、住院费、护理费、工资补偿、事故赔偿金；
• 严重甚至要赔付受害者终身养老金，赔偿最高可能高达上百万！

因此，自建房最好购买一份建房房主责任险。当然保险的价格和自建房的价格有直接的关系，几十欧到几百欧不能，但保险金额最高可以达到1500万欧元。

光伏太阳能设备保险 Photovoltaik Versicherung

对于购买和安装了光伏太阳能设备的业主来说，需要考虑是否购买光伏太阳能设备保险。由于光伏设备常年暴露在外，可能受到雷击、火灾、暴风雨、人为不当操作等原因导致系统损坏。光伏设备的维修费很高昂，购买该保险能够规避以上的风险。

法律保护险 Rechtsschutzversicherung

在德国生活，以下和住房相关的情况是很常见的：

• 租客不支付租金又不肯搬走；
• 租客损坏物品不赔偿；
• 房东违约或一再拖延不退还押金；
• 和邻居发生难以调节的纠纷等等。

不管是被人告上法庭，或者是想要追回损失，都可能需要律师的介入。但聘用律师的费用是相当贵的，所以可以考虑购买涵盖以上问题的法律保护险。

购买法律保护险后，保险公司会纠纷发生后为你推荐附近的律师，并支付以下费用：

• 律师咨询费
• 法律诉讼费
• 合同审阅费等等

需要注意的是，法律保护险在入保后有3个月的Wartezeit，也就是说，纠纷发生在入保的3个月后才可能申请理赔。

如何购买保险？

保险公司

如果不确定自己想买什么保险，保险的范围具体到哪些？可以和保险公司门店约谈，这样可以更详细的咨询相关保险的细节。当然大的保险公司如安联之类的，保险费肯定不是最划算的选择。想要购买性价比更高的保险可以考虑网上购买。

网上购买保险

HUK24是很出名的网上保险公司，也有线下的实体店叫HUK Coburg。下面以家庭财产险为例，分享一下申请保险的过程：

1. 进入HUK24的官网，选择保险类型：家庭财产险

2. 填写受保财产的信息，点击继续计算保费。

3. 根据HUK24给出的选项和保险范围选择合适的保险等级。

4. 考虑是否购买附加险，注意：玻璃险不包含在房屋险内，需要额外购买。

5. 进入申请详情：入保日期？是否曾购买过HUK公司的财产险？5年内是否曾发生过财产损失？

6. 填写申报人信息和联系方式。

7. 前面填写的信息汇总，确认是否填写无误。

8. 下载保险文件，点击完成递交申请。

9. 提交完成后，会收到确认邮寄，附上保险的所有文件。HUK24收到申请并审核过后，会有工作人和你联系。

 

其他住房相关的保险的申请方式类似，填写的内容有些差别。在提交申请后，有14天的撤回期，如果决定不再购买或者购买别的公司保险可以在14天内向HUK24撤回保险申请。

比价网站

除了HUK24外，德国还有很多小的保险公司，为了吸引客户，保险价格都非常优惠。大家可以直接在比价的网站，例如CHECK24.de，上搜索保险类型，选择最合适你的合同。

最后

德国是非常宜居的国家，社会环境安全，自然灾害很少。但购买保险能够为我们的未来增添一份保证，让我们更安心的在德国居住生活。以上就是住房相关保险的内容了，如果有兴趣的可以留言讨论。