许多朋友在消费购物中都会使用信用卡，毕竟信用卡还是有诸多便利的，比如积攒信用记录、更好管理支出、相较借记卡消费更安全等。
然而，尽管信用卡有这些好处，一旦遭遇盗刷问题，同样会让人非常烦恼。那么，在德国如果遇到信用诈骗、身份冒用盗刷卡的情况，我们应该如何处理呢？这篇文章将教给大家逐一解决步骤！
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什么是信用评分机构？
在看应对方法之前，我们首先还需要来了解一种机构：信用评分机构。顾名思义，信用评分机构是用来评估和管理信用记录和评分的组织。
每当你申请或使用信用卡、贷款之类的信用产品时，相关的银行和金融机构就会从评分机构获取你的信用分，并将使用记录反馈回去。
德国的信用机构主要是Schufa，除此之外，还有Experian等，所有德国居民都可以从这些征信机构获取信用报告，并使用对应服务。
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如果各位有计划申请或者已经在使用信用产品了，建议大家在这些信用机构的官网注册一下账户，查询并按时监控一下自己的信用记录和分数，有信用证明需求的宝子也可以码住这几个网站，随时查看获取自己的信用证明。
德国征信机构Schufa信用评级
德国蕞大的信用机构就是Schufa，Schufa的核心业务是记录个人信用数据，包括个人基本信息、信用信贷记录、租房记录、保险信息等，并进行信用评级、提供信用证明。Schufa的评分会影响个人在租房、贷款、就业等多个方面的信用评估。
只要你在德国，并开通了账户，你的Schufa信用就会自动生成。
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在德国银行卡或信用卡被盗刷怎么办？
尽管还是希望大家不会遇到此类情况，但是如果你在德国遇到信用诈骗的情况，以下是一些应对的措施和建议。
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如果发现银行卡/信用卡被盗刷
- 线下消费记录位置：如果发现你的银行卡或者信用卡被盗刷，首先先别急着锁卡！而是立即就近去线下消费一笔！这是为了记录你在被盗刷时的所在位置，方便当作证据，之后好去和银行或机构申诉（Reklamation）；
- 立即联系银行或机构锁卡：线下消费后，当务之急就是就去银行或信用卡发行机构的APP 或者官网锁卡 (Karte sperren) 了， 这样可以防止再产生盗刷交易；
- 告知客服：锁卡后建议先通过电话联系客服 (Kundendienst-Chat)，告知他们盗刷的情况和数额，并询问他们的建议，有必要可以申请挂失重发新的银行卡，德国的主要银行如德意志银行（Deutsche Bank）、德国商业银行（Commerzbank）等都有24小时客户服务；
- 报警备案：由于一般只有当交易完成才能开始申报欺诈行为，因此在等待期间可以先去德国警方备案，并获取报案回执或记录，有助于后续调查。你可以拨打110报警电话或前往最近的警察局，警方会要求你填写一份报告。注意：填写的报告要描述过程、提供被盗刷证明等，所以要提前保留好所有与盗刷相关的所有文件和证据，包括交易记录、与银行的通信记录和报警记录，回执单也要保存好，为以后找银行要索赔留下证据！
- 联系消费者权益保护机构：你还可以联系德国联邦金融监管局（BaFin），他们可以提供进一步的指导和帮助，BaFin是一个监管金融市场和保护消费者权益的机构。
- 进行申诉：当交易完成后，就可以开始了申诉（Reklamation），入口通常可以在各家信用卡机构或银行官网找到，大家按实际情况上传支持材料，进行填报就行。
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如果发现身份被盗用(用来开卡/借贷)
这种信用诈骗一般可以通过检查信用评分机构的信用报告来发现，在报告中会列出你目前拥有的所有信用账户，以及对应的银行/机构。
- 发现异常账户后，建议直接联系对应银行/机构，告知身份盗用情况，并询问他们接下来的操作步骤，大家最好能够得到对应的事件编码，方便跟进；
- 信用评分机构通常也都设有针对信用记录的申诉渠道，大家可以去记录出现问题的信用机构申诉，同样按实际情况上传支持材料，进行填报。
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如何保护银行卡信息避免泄露？
当然，上面提到的银行卡盗刷和身份盗用的应对措施都是后话了，最好的决策还是保护好自己的信息，从根源杜绝被盗用的风险。那咱们就也来看看日常应该采取哪些措施:
针对线下支付场景
- 非常不建议用记录卡片信息；
- 无接触式支付要比芯片支付安全系数更高；
- 磁条支付则由于可以直接读取信息是蕞不安全的，因此不建议使用。
针对线上支付场景
- 定期更换支付密码，并且使用安全系数高的强密码；
- 一定不要分享卡片信息给别人！如果可能的话，尽量避免在网络账户上直接绑定/保存信用卡，除非你对它的安全性有足够信心；
- 而在一些小网站消费时，可以优先使用 Paypal 这类第三方支付平台，避免将卡片信息直接提供给运营方。
银行卡的安全设定
- 打开信用卡的APP/短信通知功能，及时知晓消费动态；
- 定期检查消费记录及信用报告，避免被错误扣款或信用诈骗；
- 许多信用卡有自动提额设定，建议按照自身消费行为及时调整信用额度以及单笔消费额度，以减小被盗刷损失。
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结语
关于信用诈骗的防范和应对措施差不多就是这样了，总的来说，重点还是注意防范、提高平时的警觉度，并且定期检查自己的消费账单。
如果确实遇到了信用诈骗也不要惊慌，冷静按照上面说的步骤来操作就可以了！希望这篇文章能够帮助到大家。
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「封面图来自@Diego Gennaro/unsplash，版权归原作者所有」
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